Une mensualité de crédit est la somme d’argent remboursée tous les mois par tout emprunteur à un établissement financier qui lui a accordé un prêt.
Le client doit donc payer à sa banque son capital de crédit et ses intérêts, en sachant que la souscription implique le versement de la mensualité à l’organisme prêteur.
Celle-ci se compose généralement d’une portion du capital emprunté, d’une part d’intérêts et de frais d’assurance pour couvrir le crédit. Le montant à verser dépend du type de crédit. Il peut être fixe ou variable. Il est à noter qu’un contrat de crédit est rédigé pour contenir la donnée fixée.
Pourquoi calculer vos mensualités de crédit ?
La première étape à faire avant d’effectuer un emprunt est de calculer ses mensualités. En effet, ces dernières impactent directement le budget et permettent d’assurer un plan de financement solide. Elles ont ainsi une importance particulière. Il faut bien les ajuster dans le but de garder une souplesse financière par rapport aux imprévus quotidiens.
Heureusement, il existe désormais les calculs de mensualité en ligne pour aider dans les démarches. Ces outils sont absolument gratuits et sans engagement. Les simulateurs en ligne assurent donc un calcul efficace sur les mensualités à rembourser. Les chiffres donnés correspondent aux salaires nets, aux charges, aux dépenses et aux éventuelles créances.
Ce qu’il faut savoir avant de prendre un crédit
Avant de s’accorder un crédit, il faut bien se préparer et tout prévoir comme tout autre projet. À cet effet, il faut se renseigner davantage sur les points essentiels à considérer dans un prêt. Mais lesquels ? Voici donc tout ce qu’il faut surtout savoir avant de signer son crédit.
Déterminer le montant réel
Avant de prendre un crédit, déterminer le montant réel est une étape essentielle. Pour cela, la banque va effectuer une évaluation de la solvabilité, poser quelques questions et demander des pièces justificatives à l’emprunteur. Effectivement, les crédits ne sont pas accordés à toute personne, car il faut être éligible à certains critères.
Ce sont ces derniers qui permettront de déterminer le montant réel. Il existe d’ailleurs des prêts qui ne sont accessibles qu’à certaines catégories de personnes. La situation financière du client joue donc un rôle majeur dans le montant réel emprunté. Celui-ci devrait être en mesure de faire face à ses remboursements.
Le taux de prêt immobilier
À chaque mensualité, l’emprunteur doit acquitter des intérêts à part le remboursement du prêt, ce qui lui est très bénéfique. Lorsqu’il va emprunter de l’argent pour acheter un bien immobilier, il a le choix entre trois types de taux d’intérêt :
- Le taux fixe qui garantit le même taux d’intérêt pendant la durée de remboursement. Il est souvent privilégié pour les emprunts à longue durée
- Le taux variable qui permet de profiter d’un taux compétitif. Il convient aux emprunts à courte durée
- Le prêt à taux mixte qui combine les deux types d’intérêts. Les premières années de remboursement sont à taux fixe et les prochaines à taux variable.
Calculer ses frais de notaire
Ils comprennent les droits et taxes qui sont en effet imposés par l’État et les collectivités locales.
Ensuite, le notaire va prélever les taxes à reverser au Trésor public. Pour les débours et frais annexes, il va avancer pour le compte de son client divers frais tels que les déplacements et les rémunérations des différents intervenants tiers. Celui-ci doit, par la suite, rembourser les frais engagés.
Choisir une banque ou passer par un courtier
Faut-il faire appel à un courtier ou passer par une banque ? Ces derniers temps, un courtier immobilier est très sollicité par tout particulier voulant obtenir un meilleur taux. Toutefois, le choix de l’emprunteur doit dépendre de son profil.
Si celui-ci n’a pas le temps de passer dans une banque, il peut recourir à un courtier. Ce dernier lui fera gagner plus de temps sachant qu’il travaille avec des pôles bancaires, ce qui est avantageux, car le dossier est envoyé directement et rapidement à des banques. D’un autre côté, aller directement vers un établissement financier permet d’obtenir le meilleur taux. Le client va recevoir des offres qui peuvent être négociées.
Calcul mensualité de crédit : comment ça marche ?
Calculer les mensualités de son crédit est avantageux. Cela donne la possibilité de comprendre la nature du crédit envisagé et de comparer les offres proposées par l’établissement sélectionné.
Cela aide d’ailleurs à comprendre si l’offre suggérée et la somme à rembourser correspondent à son budget. C’est en outre une nécessité pour savoir si le projet est viable ou non. Mais comment ça marche ?
Pour calculer les mensualités, il faut connaître le montant emprunté, la durée de remboursement ainsi que le taux du crédit.
Le calcul peut se faire de deux manières différentes : soit par un simulateur de crédit en ligne ou une calculette de prêt immobilier, soit en appliquant une formule.
Le montant emprunté
Il est important de déterminer le montant emprunté avant d’en prendre. Généralement, le coût correspond au prix d’achat de l’acquisition avec quelques frais supplémentaires tels que les frais de notaire, les frais d’agence, les taxes diverses, l’assurance de prêt, etc. Pour ceux qui possèdent un apport personnel plus avantageux, ils peuvent soustraire le montant d’emprunt avec leur apport personnel.
Par exemple, si l’apport personnel d’un client est de 20 000 euros pour une acquisition de 150 000 euros, le montant réel emprunté qu’il doit fournir est de 130 000 euros, sans oublier de prévoir et noter les frais supplémentaires qui sont obligatoirement à payer.
La durée du prêt
Il faut savoir que plus la durée est courte plus les mensualités seront élevées. L’augmentation de celles-ci est très probable en remboursant une somme d’argent sur un nombre de mois plus faible. Toutefois, si la durée de remboursement est plus courte, le coût du crédit est moins faible. Les prêts immobiliers de 5 à 15 ans peuvent profiter d’un taux d’emprunt plus bas. Il faut noter que ce dernier possède un réel impact sur le coût total du crédit. À cet effet, il faut trouver un bon équilibre entre la durée de remboursement courte avec des mensualités élevées et la durée d’emprunt trop longue avec des mensualités plus faibles.
Le taux d’intérêt du crédit
Le dernier élément, mais également le plus important dans le calcul de ses mensualités, est le taux d’intérêt. Celui-ci correspond en effet au coût causé par l’emprunt. En réduisant un crédit immobilier, les remboursements ne couvrent pas uniquement la somme empruntée. En effet, il faut également payer le coût du prêt qui n’est qu’à un certain pourcentage de l’emprunt. Il faut savoir que la banque fixe le taux d’intérêt. En cas de prêt, elle doit emprunter sur les marchés interbancaires. Elle va ajouter les frais de fonctionnement, la marge et la prise en compte du risque de crédit.
L’établissement financier pourra prêter aux particuliers un taux de 4,25 %.
Principe de fonctionnement du simulateur de calcul mensualité de crédit
Le simulateur de calcul mensualité de crédit est devenu un outil tout à fait indispensable. Il permet aux emprunteurs d’obtenir le montant de leurs mensualités par rapport aux taux d’intérêt. Il est en effet important de savoir combien le prêt, les intérêts et tous les frais vont coûter.
Pour utiliser le simulateur, le plus simple est de visiter les plateformes qui offrent une simulation gratuite. Celles-ci aident à calculer facilement les mensualités sans devoir passer par des formules complexes. Un simulateur donne le chiffre parfait d’emprunt sans mettre en danger les restes de l’emprunteur. Il montre également le coût de crédit maximum. Cet outil se base sur une liste d’exigences qui permettra de déterminer les mensualités et la durée de remboursement. Le montant emprunté auprès de la banque, la durée du crédit (majoritairement de 5 à 25 ans, des fois 30) et le taux d’intérêt du prêt immobilier sont pris en compte.
🔣Exemple d’un calcul mensualité de crédit
Pour mieux comprendre le fonctionnement du calcul des mensualités de crédit, voici un exemple à l’aide d’une calculatrice de prêt immobilier.
Par exemple, avec un emprunt de 131 000 euros d’une assurance à 0,36 %, les mensualités sont de :
- 847 euros sur 15 ans pour un coût total de 21 460 euros. Le taux de prêt est de 1,40 %
- 677 euros sur 20 ans pour un total de 31 480 euros. Le taux immobilier est de 1,60 %
- 585 euros sur 25 ans avec 44 500 euros à rembourser à la banque. Le taux de crédit est de 1,85 %
- 554 euros sur 30 ans avec un total de 68 440 euros d’intérêt à rembourser. Le taux d’emprunt est de 2,45 %.